사회 초년생 신용점수 올리기

우리의 신용은 신용점수라는 개념으로 평가됩니다. 신용점수는 금융권에서 개인을 얼마나 신뢰할 수 있는지 점수로 나타낸 지표입니다. 사회초년생은 신용에 대한 정보가 없기 때문에 신용점수가 낮게 나오기 때문에 점수를 올리는 전략 설정이 중요합니다.

 

사회초년생 신용점수 올리는 전략

사회초년생들의 신용점수가 낮은 이유는 신용정보가 부족하기 때문입니다. 금융거래 (신용카드 사용, 대출)가 없는 경우가 많기 때문에 신용을 판단할 정보가 없기 때문에 신용점수가 낮게 나옵니다. 물론 학자금 대출이나 신용카드를 사용하는 사회초년생이 점수가 낮은 이유는 연체가 되는 이유가 있기도 합니다. 사회초년생의 신용점수는 대부분 630~760점 수준에서 시작됩니다. 점수 관리를 잘 못해 점수가 더 떨어진다면 은행권 대출이나 신용카드가 발급되지 않을 수도 있습니다. 그렇기 때문에 신용 점수 올리는 전략이 중요합니다.

 

1. 신용거래 정보를 쌓기

앞서 말했듯이 신용점수를 판단할때는 신용거래 내역을 토대로 판단합니다. 신용거래란 신용카드, 체크카드, 대출 내역을 말합니다. 신용거래 내역을 쌓아야 신용에 대한 판단일 되어 점수가 산출이 됩니다. 대출은 1 금융권 대출을 긍정적으로 판단하며 2 금융권을 사용할 경우 점수가 하락이 됩니다. 체크카드를 30만 원 이상 6개월을 사용하면 긍정적 평가로 반영됩니다.

 

2. 연체하지 않기

연체는 대출이자나 카드사용금액 뿐만아니라 세금, 공과금, 통신요금까지 광범위하게 포함이 됩니다. 영업일 기준 5일까지는 크게 영향을 미치지 않지만 10만 원 이상의 금액을 5일 이상 연체가 된다면 단기연체기록이 3년간 남아 신용활동에 영향을 주게 됩니다. 소액이라도 연체가 되지 않도록 해야 합니다.

 

3. 현금서비스 카드론 사용하지 않기

현금서비스와 카드론은 가급적 이용하지 말아야 합니다. 현금서비스와 카드론 또한 2 금융으로 취급되기 때문에 신용점수가 크게 하락할 수 있습니다. 만약 현금서비스나 카드론을 사용해야 될 상황이라고 하면 한 번에 많은 금액을 쓰셔야 합니다. 리볼빙 결제의 경우는 연체로 잡히지 않기 때문에 신용점수를 관리할 수 있습니다. 하지만 오랫동안 이용한다면 신용점수가 떨어질 수 있습니다.

 

4. 신용카드와 체크카드 적절히 사용하기

신용카드는 한도의 30~50% 정도만 사용하는 게 좋습니다. 체크카드도 매달 30만 원 이상 사용하는 것도 신용점수 관리에 금정적으로 평가됩니다. 나이스 지키미의 경우 체크카드를 30만원이상 6개월간 사용할 시 최대 40점의 가점을 부여합니다.

 

5. 비금융 정보 등록하기

통신비 가스비 전기세 건강보험료 국민연금 등 5가지 항목의 납부내역을 등록하면 신용점수를 올릴 수 있습니다. 토스 카카오 뱅크 뱅크 샐러드에서 비금융 정보를 등록할 수도 있습니다.

 

간단하게 신용점수 올리기 (마이데이터)

 

신용점수 평가

신용점수를 평가하는 곳은 나이스평가정보(나이스 지키미)와 코리아 크레디트 뷰(올 크레디트) 두 곳의 개인신용평가사에서 점수를 매깁니다. 신용점수를 평가하는 항목은 다섯 가지로 평가됩니다. 상환 이력, 부채 수준, 신용거래기간, 신용형태, 비금융 정보 이렇게 반영하고 있습니다.

 

올 크레디트와 나이스 지키미의 평가항목의 비중은 각각 차이가 있습니다. 나이스 지키미는 상환 이력정보를 가장 중요하게 생각합니다. 금융거래 중 연체 없이 꾸준하게 상환할 수 있는지 특히나 카드 한도 내에 할부나 리볼빙은 갚지 않은 금액으로 판단되어 신용점수 반영에 좋지 않은 영향을 줍니다.

 

나이스 지키미 신용점수 평가요소 및 활용 비중

상환 이력 - 30.6%

부채 수준 - 26.4%

신용거래기간 - 13.3%

신용형태 - 29.7%

 

올 크레디트은 신용거래형태가 높은 비중을 차지하고 있습니다. 대출의 규모와 대출의 금리가 높을수록 신용점수에 안좋은 영향을 미칩니다. 또한 신용카드 사용액 비중도 높습니다. 현금서비스를 많이 사용한다면 개인신용의 불안정성으로 판단되어 점수에 영향을 미칩니다.

  

올크레딧 신용점수 평가요소 및 활용 비중

신용거래형태 - 38%

부채 수준 - 24%

상환 이력 - 21%

신용거래기간 - 9%

비금융 정보 - 8%

신용점수를 관리해야 하는 이유

신용점수는 대출의 심사와 신용카드 발급에 활용되고 있습니다. 최소 나이스 지키미 600점, 올 크레디트 530점 이상은 되어야 정상적인 금융거래가 가능합니다. 신용점수는 한번 떨어지고 나면 단기간에 점수를 올리기는 쉽지 않습니다. 사회초년생일 때 관리하지 못한다면 신용활동에 있어 제약이 생길 수 있습니다. 지속적으로 신용점수를 확인하고 관리를 하셔야 하는 이유입니다.

 

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